Kredit Tanpa Agunan atau lebih dikenal dengan sebutan “KTA” merupakan salah satu alternatif pinjaman dengan fasilitas kredit yang tidak mengharuskan calon peminjam untuk memberikan jaminan (agunan) untuk dapat memperoleh pinjaman.
Bagi Anda yang ingin menggunakan kemudahan memperoleh pinjaman untuk mewujudkan cita-cita, memenuhi kebutuhan, keinginan untuk rekreasi, melanjutkan pendidikan, berbisnis, berinvestasi, ataupun rencana jangka panjang lainnya, KTA menjadi solusi yang bisa dipertimbangkan.
Berbagai bank di Indonesia telah menerapkan sistem Kredit Tanpa Agunan dengan mekanisme dan persyaratannya masing-masing. Tiap bank memiliki keunggulan dan keunikan dalam program Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang ditawarkannya.
Untuk dapat menentukan KTA mana yang paling tepat bagi peminjam, terdapat beberapa aspek utama yang perlu dipertimbangkan, di antaranya:
1. Reputasi dan Kredibilitas Bank
Transaksi peminjaman di bank didasarkan atas rasa saling percaya antara peminjam dengan bank. Karena itu, pemilihan bank menjadi hal yang sangat krusial.
Diperlukan proses background check yang menyeluruh untuk dapat mengetahui kredibilitas dari bank yang dituju. Reputasi bank juga dapat dilihat dari review para peminjam yang sebelumnya pernah mengikuti program Kredit Tanpa Agunan (KTA) ini.
2. Persyaratan Bagi Peminjam
Setelah menentukan bank yang paling tepat untuk Anda, kini Anda perlu menelisik lebih jauh mengenai program KTA yang ditawarkan oleh bank tersebut.
Setiap bank memiliki persyaratan tersendiri yang bisa saja berbeda dengan bank-bank lainnya. Pastikan bahwa Anda mampu memenuhi persyaratan tersebut sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman.
3. Besarnya Bunga dan Angsuran
Tiap program KTA memiliki mekanisme dan metode yang unik. Sebelum Anda menyusun perencanaan KTA, Anda sebaiknya membaca dan mengkaji besarnya pinjaman, bunga, dan perkiraan angsuran yang perlu Anda bayarkan setiap bulannya.
4. Metode Pembayaran Angsuran
Apabila Anda memutuskan untuk mengajukan pinjaman, maka Anda akan melakukan pembayaran angsuran setiap bulannya. Pembayaran ini dilakukan secara berkala, sehingga Anda perlu memikirkan secara matang pemilihan metode pembayaran yang paling sesuai dengan kapabilitas dan kebutuhan Anda. Metode pembayaran ini juga akan sangat menentukan pilihan program ataupun bank yang Anda inginkan.
Pemaparan di atas diharapkan dapat membantu Anda untuk memahami lebih jauh bagaimana trik untuk menentukan program KTA yang paling sesuai dengan keadaan Anda.
Kini mari kita intip bagaimana langkah-langkah untuk mengajukan pinjaman pada salah satu program Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang banyak “dicari” oleh para peminjam, yaitu KTA dari Bank Mandiri!
Kredit Tanpa Agunan Bank Mandiri
1. Kenali Kredit Tanpa Agunan (KTA) Bank Mandiri
Bank Mandiri menghadirkan program Kredit Tanpa Agunan (KTA) Mandiri dengan nominal yang menarik, ketentuan yang tidak rumit, dan fasilitas menggiurkan lainnya, seperti perlindungan asuransi jiwa.
Tidak banyak syarat yang dibutuhkan untuk dapat mengajukan permohonan KTA Mandiri. Apabila Anda merupakan Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia, maka ketentuan lainnya yang harus dipenuhi meliputi:
- Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun (pada saat pelunasan kredit)
- Bagi nasabah dengan payroll Bank Mandiri: penghasilan minimal 2,5 juta rupiah per bulan
- Kemudian untuk nasabah non payroll Bank Mandiri: penghasilan minimal 3 juta rupiah per bulan
- Batasan tertinggi (limit) kredit mencapai 5 kali gaji bulanan
Setelah memenuhi seluruh persyaratan di atas, maka Anda perlu mempersiapkan berbagai dokumen yang akan diperlukan dalam proses pengajuan pinjaman.
Dokumen-dokumen tersebut berupa:
Bagi Pegawai
- Formulir aplikasi yang telah diisi lengkap
- Fotokopi KTP pemohon
- Salinan atau lembar asli slip gaji
- Rekening asli koran
- Fotokopi NPWP/SPT
Bagi Profesional atau Wiraswasta
- Formulir aplikasi yang telah diisi lengkap
- Fotokopi KTP pemohon
- Fotokopi surat izin praktek atau profesi
- Rekening asli koran
- Fotokopi NPWP/SPT
2. Tentukan Besarnya Pinjaman dan Angsuran
Setelah menentukan Kredit Tanpa Agunan (KTA) Mandiri sebagai program yang Anda pilih, selanjutnya Anda perlu mengetahui kisaran pinjaman yang dapat Anda peroleh. Kredit Tanpa Agunan (KTA) Mandiri menawarkan pinjaman mulai dari 5 juta hingga 200 juta rupiah. Jangka waktu pinjaman pun dapat disesuaikan hingga 3 tahun.
Akan tetapi, apabila Anda merupakan pegawai dengan payroll Bank Mandiri, maka Anda berkesempatan mendapatkan jangka waktu kredit hingga 5 tahun. Pada umumnya, jangka waktu yang dapat dipilih meliputi 12, 18, 24, 30, maupun 36 bulan.
Berikut ini ilustrasi angsuran per bulan dan batasan (limit) kredit yang dapat diperoleh berdasarkan pendapatan peminjam per bulannya:
| Pendapatan per bulan | Limit Kredit 12 Bulan | Limit Kredit 18 Bulan | Limit Kredit 24 Bulan | Limit Kredit 30 Bulan | Limit Kredit 36 Bulan | Angsuran per bulan |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2,000,000 | 8,206,212 | 11,482,691 | 14,307,989 | 16,744,234 | 18,845,001 | 800,000 |
| 3,000,000 | 12,309,318 | 17,224,036 | 21,461,983 | 25,116,351 | 28,267,501 | 1,200,000 |
| 4,000,000 | 16,412,423 | 22,965,382 | 28,615,977 | 33,488,468 | 37,690,002 | 1,600,000 |
| 5,000,000 | 20,515,529 | 28,706,727 | 35,769,972 | 41,860,585 | 47,112,502 | 2,000,000 |
| 6,000,000 | 24,618,635 | 34,448,073 | 42,923,966 | 50,232,702 | 56,535,003 | 2,400,000 |
| 7,000,000 | 28,721,741 | 40,189,418 | 50,077,960 | 58,604,819 | 65,957,503 | 2,800,000 |
| 8,000,000 | 32,824,847 | 45,930,764 | 57,231,955 | 66,976,936 | 75,380,003 | 3,200,000 |
| 9,000,000 | 36,927,953 | 51,672,109 | 64,385,949 | 75,349,053 | 84,802, 504 | 3,600,000 |
| 10,000,000 | 41,031,058 | 57,413,455 | 71,539,943 | 83,721,170 | 94,225,004 | 4,000,000 |
| 15,000,000 | 61,546,588 | 86,120,182 | 107,309,915 | 125,581,756 | 141,337,506 | 6,000,000 |
| 20,000,000 | 82,062,117 | 114,826,909 | 143,079,887 | 167,442,341 | 188,450,009 | 8,000,000 |
| 25,000,000 | 102,577,646 | 143,533,636 | 178,849,858 | 209,302,926 | 235,562,511 | 10,000,000 |
| 50,000,000 | 205,155,292 | 287,067,273 | 357,699,717 | 418,605,852 | 471,125,021 | 20,000,000 |
| 75,000,000 | 307,732,938 | 430,600,909 | 536,549,575 | 627,908,778 | 706,687,532 | 30,000,000 |
| 100,000,000 | 410,310,584 | 574,134,545 | 715,399,433 | 837,211,704 | 942,250,043 | 40,000,000 |
Perlu diingat bahwa pendapatan per bulan ini hanya untuk perorangan, sehingga tidak berlaku untuk joint income seperti pada pasangan suami-istri.
3. Check and Re-check!
Keputusan untuk mengajukan pinjaman Kredit Tanpa Agunan (KTA) ini akan mempengaruhi kehidupan dan rencana Anda selama beberapa tahun ke depan, sehingga kami sangat menyarankan Anda untuk memperhitungkan kesanggupan dalam melakukan pembayaran angsuran atau cicilan setiap bulannya.
Jangan lupa untuk menyesuaikan perencanaan pembayaran angsuran dengan kebutuhan dan biaya lainnya yang perlu dikeluarkan. Bagi Anda yang telah berkeluarga, jangan sampai luput untuk mendiskusikan perencanaan KTA dengan pasangan Anda sebelum mengambil keputusan.
Apabila Anda sudah yakin untuk mengikuti program KTA dan berencana untuk memulainya sedini mungkin, segera lakukan pengisian formulir pengajuan dan lengkapi berkas yang dibutuhkan. Sebelumnya, pastikan Anda telah membaca seluruh ketentuan dan prosedur pengisian dengan hati-hati.
Setelah melalui semua prosedur sesuai ketentuan, maka Anda akan menerima dana pinjaman. Jika dana tersebut telah berada di genggaman Anda, ingatlah untuk mengelola dan me-manage penggunaannya dengan bijaksana.
4. Bayarlah Angsuran Secara Tepat Waktu
Setiap bulannya, Anda akan diminta untuk melakukan pembayaran angsuran Kredit Tanpa Agunan (KTA) Mandiri. Terdapat berbagai metode pembayaran yang dapat dilakukan. Apabila Anda memiliki rekening tabungan di Bank Mandiri, maka bank dapat mendebit rekening Anda secara otomatis setiap bulannya hingga kredit lunas.
Karena itu, Anda perlu memastikan ketersediaan saldo di rekening Anda, setidaknya sebesar angsuran ditambah saldo minimal dan biaya administrasi tabungan atau giro pada tanggal angsuran yang telah disepakati.
Anda dapat menambahkan isi rekening Anda melalui transfer dari bank lain, ATM, SMS banking, internet banking, ataupun pemindah-bukuan melalui teller. Bagi karyawan, tanggal angsuran ini dapat disesuaikan dengan tanggal pembayaran gaji setiap bulannya.
Apabila Anda sudah memiliki biaya yang memadai untuk melunasi semua pinjaman Anda sebelum jangka waktu yang ditentukan, ada baiknya untuk mempertimbangkan dengan seksama sebelum melakukan pelunasan pembayaran.
Hal ini dikarenakan pelunasan pembayaran pinjaman sebelum jangka waktu pinjaman berakhir akan dikenakan biaya 5% dari sisa hutang pokok pinjaman yang akan dilunasi. Tentunya biaya yang Anda keluarkan untuk pembayaran angsuran ini akan menjadi lebih besar dibandingkan dengan rencana awal.
Nah, ternyata tidak sulit untuk dapat memperoleh dana pinjaman dari KTA Mandiri. Asalkan Anda telah memenuhi persyaratan dan membawa kelengkapan berkas ke kantor cabang bank Mandiri terdekat, maka dana pinjaman Anda dapat cair dalam jangka waktu 15 hari kerja.
Namun, bagi Anda yang masih merasa keberatan untuk membayar bunga pinjaman kepada bank, maka kami perkenalkan program Kredit Tanpa Agunan (KTA) dari Bank Syariah Mandiri.
Tidak hanya Bank Mandiri yang memberikan berbagai pilihan menarik untuk Kredit Tanpa Agunan (KTA), kini Bank Syariah Mandiri juga hadir dengan pinjaman tanpa agunan secara berkelompok yang dikenal dengan program BSM Implan.
Adapun pemohon yang dapat bergabung dalam program BSM Implan ini ialah karyawan tetap di perusahaan, baik swasta, Pegawai Negeri Sipil (PNS), pegawai BUMN, maupun anggota TNI/Polri yang pengajuan pinjamannya dilakukan secara berkelompok yang terdiri dari minimal 10 orang.
Program ini menawarkan pinjaman mulai dari 5 juta hingga 250 juta rupiah untuk setiap anggota kelompok, sementara limit untuk Pegawai Negeri Sipil (PNS)/BUMN/TNI/Polri mencapai maksimal 100 juta rupiah.
Adapun syarat utama dari pinjaman Bank Syariah Mandiri ini ialah nasabah menyetujui jika dananya akan digunakan untuk pembelian barang yang halal dan ditujukan bagi kegiatan yang bernilai positif, seperti kebutuhan dana pendidikan, pengobatan, dan sejenisnya.
Caranya pun tidak sulit, Anda hanya perlu mengunjungi kantor BSM terdekat untuk melengkapi formulir pengajuan dan berkas-berkas yang dibutuhkan.
Baca Juga : Syarat Mendaftar KTA Bank BCA